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中國民生銀行于1996年1月12日在北京正式成立，是中國第一家主要由民營企業(yè)發(fā)起設立的全國性股份制商業(yè)銀行，也是嚴格按照中國《公司法》和《商業(yè)銀行法》設立的一家現(xiàn)代金融企業(yè)。 成立23年來，伴隨著中國經(jīng)濟快速發(fā)展，在廣大客戶和社會各界的支持下，中國民生銀行砥礪奮進，開拓創(chuàng)新，從當初只有13.8億元資本金的一家小銀行，發(fā)展成為資產(chǎn)總額6萬億元、凈資產(chǎn)逾4300億元、分支機構近2800家、員工超過5.8萬人的大型商業(yè)銀行。在英國《銀行家》雜志2018年7月發(fā)布的全球1000家大銀行排名中，中國民生銀行居第30位；在美國《財富》雜志2018年7月發(fā)布的世界500強企業(yè)排名中，中國民生銀行居第251位。 作為中國銀行業(yè)改革試驗田，中國民生銀行秉持“為民而生、與民共生”的企業(yè)使命，堅持以改革創(chuàng)新為己任，致力于為中國銀行業(yè)探索現(xiàn)代商業(yè)銀行建設之路，致力于為客戶提供專業(yè)特色的現(xiàn)代金融服務，致力于為投資者創(chuàng)造更高的市場價值和投資回報。2000年12月19日，中國民生銀行A股股票（代碼：600016）在上海證券交易所掛牌上市。2005年10月26日，中國民生銀行完成股權分置改革，成為國內(nèi)首家實施股權分置改革的商業(yè)銀行。2009年11月26日，中國民生銀行H股股票（代碼：01988）在香港證券交易所掛牌上市。上市以來，中國民生銀行致力于完善公司治理，大力推進改革轉(zhuǎn)型，取得了良好經(jīng)營業(yè)績，成為中國證券市場中備受關注和尊敬的上市公司。 隨著中國經(jīng)濟由高速增長階段轉(zhuǎn)向高質(zhì)量發(fā)展階段，中國銀行業(yè)面臨的經(jīng)濟金融環(huán)境發(fā)生深刻變化，商業(yè)銀行紛紛加快戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型步伐。2015年6月，中國民生銀行啟動鳳凰計劃，推動全行業(yè)務發(fā)展方式和經(jīng)營管理模式轉(zhuǎn)型。2017年底，鳳凰計劃30個項目全面完成并取得預期成效。2018年4月，中國民生銀行董事會審議通過《改革轉(zhuǎn)型暨三年發(fā)展規(guī)劃方案》，明確了“民營企業(yè)的銀行、科技金融的銀行、綜合服務的銀行”三大戰(zhàn)略定位，全面推進改革轉(zhuǎn)型落地實施，推動全行高質(zhì)量發(fā)展。 做“民營企業(yè)的銀行”：中國民生銀行與民營企業(yè)“同根同源”，堅持民企戰(zhàn)略不動搖，聚焦“戰(zhàn)略、生態(tài)、潛力、基礎”四大民企客群，分層分類、精準服務， 完善“場景化的交易銀行、定制化的投資銀行、個性化的企業(yè)家服務、便捷化的線上銀行、綜合化的財富管理”五大產(chǎn)品體系，致力于成為民企服務的主辦銀行和首選銀行。2018年，中國民生銀行累計發(fā)放民企貸款1.37萬億元，占對公貸款的66.74%（含貼現(xiàn)）；截至2018年末，全行民企貸款余額占對公貸款余額比重達55%，民企戰(zhàn)略初見成效。 做“科技金融的銀行”：中國民生銀行堅持“數(shù)據(jù) 技術”雙輪驅(qū)動，著力建設數(shù)字化智能銀行。率先推出“遠程銀行1.0”，實現(xiàn)遠程視頻服務存量客戶全覆蓋；作為國內(nèi)首家直銷銀行，民生直銷銀行的品牌和客戶體驗穩(wěn)居同業(yè)前列；設立民生科技公司，持續(xù)提升科技開發(fā)能力；自主研發(fā)分布式核心金融云平臺、大數(shù)據(jù)平臺、人工智能服務體系，加入國際區(qū)塊鏈聯(lián)盟，同監(jiān)管部門聯(lián)合制定銀行業(yè)區(qū)塊鏈技術標準，奠定科技金融先發(fā)優(yōu)勢。 做“綜合服務的銀行”：中國民生銀行加快業(yè)務多元化布局，推動各業(yè)務板塊間、各經(jīng)營機構間、民生銀行和各附屬公司之間的交叉銷售與協(xié)同，為廣大客戶提供 “融資 融智 融商”綜合化金融服務；民生金融租賃、民生加銀基金、民銀國際及29家民生村鎮(zhèn)銀行保持健康快速發(fā)展；2018年，民生銀行董事會相繼通過決議，決定發(fā)起設立資產(chǎn)管理子公司和金融資產(chǎn)投資公司，持續(xù)提升綜合金融競爭力。 中國民生銀行全面落實戰(zhàn)略定位，全面實施改革轉(zhuǎn)型，全面聚焦重點業(yè)務，各業(yè)務板塊發(fā)展態(tài)勢良好。 一是公司銀行板塊，中國民生銀行扎實推進民企戰(zhàn)略，強化客群分層經(jīng)營，推動業(yè)務模式向資本節(jié)約型轉(zhuǎn)變，持續(xù)做大做強公司業(yè)務。截至2018年末，全行對公存款總額25616.41億元，比上年末增長1268.94億元，增幅5.21%；境內(nèi)有余額對公存款客戶116.79萬戶，比上年末增加15.51萬戶，增幅15.31%；對公貸款總額18228.35億元，其中對公一般貸款總額17267.19億元，比上年末增長1089.03億元，增幅6.73%。 投資銀行方面，中國民生銀行高效推進投行業(yè)務體制改革，持續(xù)優(yōu)化以資本市場四大重點業(yè)務領域、發(fā)債和證券化兩大重點產(chǎn)品為支柱的多層次投行業(yè)務與產(chǎn)品體系，推進公司業(yè)務的投行化轉(zhuǎn)型。債券承銷業(yè)務方面，2018年銀行間債券市場承銷發(fā)行規(guī)模2884.45億元，銀行間債券市場主承銷商排名提升至第9位。資產(chǎn)證券化業(yè)務方面，成功投資全國首單“一帶一路”供應鏈金融證券化項目、高校PPP資產(chǎn)證券化項目等。 交易銀行方面，中國民生銀行著力豐富國際業(yè)務、結算與現(xiàn)金管理業(yè)務、國內(nèi)貿(mào)易融資、保理業(yè)務三大系列產(chǎn)品。一是強化“單一窗口”金融服務、全球現(xiàn)金管理、民生環(huán)球速匯等創(chuàng)新產(chǎn)品的開發(fā)和綜合運用。二是完善“通”、“聚”、“盈”產(chǎn)品體系，優(yōu)化結算與現(xiàn)金管理服務。三是聚焦貿(mào)易雙方的賬期匹配、項目履約、財產(chǎn)保全、付款保證、財報優(yōu)化、貿(mào)易融資等金融需求，推動國內(nèi)保函、國內(nèi)信用證、保理等產(chǎn)品場景化升級。四是提升業(yè)務自助性和操作標準化水平，提升線上模式對公司業(yè)務的場景覆蓋度。 供應鏈金融方面，中國民生銀行將供應鏈金融作為改革轉(zhuǎn)型重點戰(zhàn)略領域，成立供應鏈金融事業(yè)部，應用金融科技技術打造新供應鏈金融平臺，通過系統(tǒng)直聯(lián)打通產(chǎn)業(yè)鏈上下游，與核心企業(yè)互為平臺、互為生態(tài)，形成了以“民生E鏈”為品牌的供應鏈金融綜合服務體系。截至2018年末，全行供應鏈金融核心客戶數(shù)比上年末增長121.43%。 二是零售銀行板塊，中國民生銀行聚焦民企生態(tài)圈、小微、私銀企業(yè)家三大核心客群，加快數(shù)據(jù)化、線上化、場景化金融服務建設，實現(xiàn)“財富管理 資產(chǎn)業(yè)務”雙輪驅(qū)動。截至2018年末，全行零售非零客戶3839.45萬戶，較上年末增長10.96%；管理個人客戶金融資產(chǎn)16501.20億元，比上年末增長2137.60億元；零售存款總額6501.88億元，比上年末增長990.28億元；其中儲蓄存款5652.76億元，比上年末增長830.38億元。 小微金融業(yè)務方面，中國民生銀行加速推進“小微金融3.0”模式深化實施，圍繞小微企業(yè)主、小微企業(yè)（ 1）、家庭員工及上下游（ N）生態(tài)圈，提升線上化服務及數(shù)字化管理能力，提供更具便捷性、專屬性、綜合性的小微金融服務。截至2018年末，全行小微貸款余額4069.38億元，比上年末增長477.91億元；2016年以來新發(fā)放的小微貸款不良率、逾期率分別為0.19%、0.42%。 信用卡業(yè)務方面，中國民生銀行圍繞“千禧一代”核心目標客群，持續(xù)優(yōu)化品牌定位、產(chǎn)品設計、渠道選擇、場景建設等。截至2018年末，信用卡累計發(fā)卡量4954.72萬張，2018年新增發(fā)卡量1080.86萬張；實現(xiàn)交易額22116.25億元，同比增長34.18%；應收賬款總額3932.49億元，比上年末增長33.75%。 私人銀行業(yè)務方面，中國民生銀行深入推進財富管理業(yè)務的客戶分層管理體系改革、企業(yè)家客群綜合服務與公私聯(lián)動機制改革、順應資管新規(guī)下的產(chǎn)品體系改革，全面推進板塊聯(lián)動，不斷豐富私銀產(chǎn)品貨架。截至2018年末，全行私人銀行達標客戶19250戶，較上年末增長16.97%；金融資產(chǎn)管理規(guī)模3582.86億元。 社區(qū)金融業(yè)務方面，中國民生銀行全面升級社區(qū)金融商業(yè)模式，推動社區(qū)網(wǎng)點持續(xù)健康經(jīng)營。截至2018年末，持有牌照的社區(qū)支行1347家，小微支行157家；社區(qū)（小微） 支行金融資產(chǎn)余額2537.06億元，比上年末增長356.49億元；客戶數(shù)626.72萬戶，比上年末新增47.84萬戶，客群基礎進一步夯實。 三是金融市場板塊，中國民生銀行持續(xù)優(yōu)化資產(chǎn)結構，有效提升投資業(yè)務效率。截至2018年末，交易和銀行賬簿投資凈額19543.82億元，比上年末下降1707.34億元，降幅8.03%；交易和銀行賬簿投資凈額在總資產(chǎn)中占比較上年末下降3.66個百分點。 同業(yè)業(yè)務方面，中國民生銀行強化“民生同業(yè)e ”品牌建設，搭建差異化營銷管理體系，細化同業(yè)客戶分層管理，持續(xù)優(yōu)化同業(yè)業(yè)務結構。截至2018年末，同業(yè)負債規(guī)模16156.90億元，比上年末減少8.57%；同業(yè)資產(chǎn)規(guī)模3375.57億元，比上年末增長38.51%；2018年發(fā)行同業(yè)存單656期，累計發(fā)行11094.00億元，同比增加35.58%。 資產(chǎn)托管業(yè)務方面，中國民生銀行持續(xù)推進營銷精準化、管理精益化、運營流程化、品牌體系化建設，推動托管基礎服務向綜合化增值服務轉(zhuǎn)型。截至2018年末，全行資產(chǎn)托管規(guī)模87147.50億元，比上年末增長12.60%；養(yǎng)老金業(yè)務托管規(guī)模2439.90億元，其中2018年新增1589.56億元，比上年末增長186.93%；管理企業(yè)年金個人賬戶17.63萬戶。 理財業(yè)務方面，中國民生銀行主動適應資管新規(guī)要求，全面啟動凈值化產(chǎn)品轉(zhuǎn)型，完成符合新規(guī)的產(chǎn)品體系設計；圍繞國家重大戰(zhàn)略，運用多種工具支持實體經(jīng)濟發(fā)展， 資管業(yè)務保持健康發(fā)展。截至2018年末，全行理財產(chǎn)品存續(xù)規(guī)模14405.55億元。 貴金屬及外匯交易方面，2018年中國民生銀行場內(nèi)黃金交易量5058.51噸，白銀交易量10720.03噸，交易額合計13693.96億元，為上海黃金交易所前十大交易商，也是上海期貨交易所最為活躍的自營交易商之一、國內(nèi)重要的大額黃金進口商之一。2018年，即期結售匯交易量5,091.43億美元，遠期結售匯、人民幣外匯掉期交易量13058.26億美元；積極參與期權及其組合的創(chuàng)新產(chǎn)品業(yè)務，人民幣外匯期權交易量1123.08億美元，同比增長204.60%。 四是網(wǎng)絡金融板塊，中國民生銀行充分應用新興金融科技，持續(xù)創(chuàng)新直銷銀行、零售網(wǎng)絡金融、公司網(wǎng)絡金融、網(wǎng)絡支付等平臺、產(chǎn)品和服務，不斷提升客戶體驗 ，品牌影響力和市場份額保持領先地位。截至2018年末，直銷銀行客戶數(shù)1917.13萬戶，管理金融資產(chǎn)1322.91億元；個人電子銀行客戶數(shù)4790.39萬戶，比上年末增加949.20萬戶；2018年個人電子銀行交易筆數(shù)18.77億筆，交易金額16.01萬億元，交易活躍度穩(wěn)居同業(yè)前列。 五是海外業(yè)務板塊，中國民生銀行香港分行聚焦“一帶一路”、“粵港澳大灣區(qū)”等戰(zhàn)略機遇，不斷提升跨境綜合金融服務能力，為“走出去”的優(yōu)質(zhì)企業(yè)提供專業(yè)的金融解決方案；積極布局發(fā)展債券投資及交易業(yè)務、結構性票據(jù)投資業(yè)務，打造個人財富管理的互聯(lián)網(wǎng)輕型銀行。2018年，香港分行實現(xiàn)凈利潤14.56億港元，同比增長37.88%。同時，中國民生銀行積極開發(fā)跨境投資、對外承包工程等領域“走出去”業(yè)務機會，提升服務能力，為“走出去”、進出口貿(mào)易等客戶提供全方位、定制化的跨境金融服務，不斷開拓業(yè)務新領域，有效提升外幣資產(chǎn)規(guī)模，推動國際結算量增長。 六是綜合化經(jīng)營方面，中國民生銀行建立了“一個民生”協(xié)同體系，推動各業(yè)務板塊間、各經(jīng)營機構間、母行和各附屬公司之間的交叉銷售與協(xié)同。作為中國民生銀行在香港設立的全資子公司，民銀國際成功打造了投資銀行服務品牌。民生金融租賃聚焦飛機、船舶、車輛三大戰(zhàn)略領域，搭建了經(jīng)營性租賃、融資租賃、資產(chǎn)交易三大體系。民生加銀基金保持了一貫穩(wěn)健的股票和債券投資業(yè)績，行業(yè)領先地位進一步鞏固。29家民生村鎮(zhèn)銀行不斷優(yōu)化管理體系和機制，持續(xù)完善科技系統(tǒng)功能，成為中國民生銀行品牌與服務在縣域的有效延伸。 23年來，中國民生銀行在經(jīng)濟金融轉(zhuǎn)型變革的大潮中把脈方向、聚合資源、創(chuàng)新求變、探路前行，實現(xiàn)了規(guī)模和效益持續(xù)增長。截至2018年末，中國民生銀行資產(chǎn)總額59948.22億元，比上年末增長927.36億元；2018年實現(xiàn)凈利潤503.27億元，同比增長5.14億元。 23年來，中國民生銀行堅持以感恩之心回饋社會，傾情開展精準扶貧，探索形成了以教育扶貧為根本、醫(yī)療扶貧為重點、股權扶貧為突破、金融扶貧為支撐、技能扶貧為呼應、電商扶貧為探索，多層次、廣覆蓋、強滲透的“六位一體”精準扶貧體系。同時，持續(xù)開展“ME公益創(chuàng)新資助計劃”、百年巨匠、美麗鄉(xiāng)村、先心病兒童救治等特色公益活動，成為金融反哺社會的重要參與者和推動者。 展望未來，中國民生銀行將以習近平新時代中國特色社會主義思想為指導，深入貫徹落實黨的十九大精神和全國金融工作會議精神，銳意改革創(chuàng)新，全面戰(zhàn)略轉(zhuǎn)型，努力建設成為一家特色鮮明、價值成長、持續(xù)創(chuàng)新的標桿性銀行，實現(xiàn)“長青銀行、百年民生”的宏偉愿景，為客戶創(chuàng)造更大價值，為投資者實現(xiàn)更高回報。